Poupança ou CDB?
Para R$ 10.000 por 1 ano, o CDB de 100% do CDI rende R$ 353,91 a mais que a poupança, líquidos de IR e custos. Os percentuais do CDI e a custódia são valores de exemplo, não dados do Banco Central: troque abaixo pelo que o seu banco paga.
Por Taxa de Juros · Dado do BC de 09/10/2026 · Texto revisado em 09/10/2026
Em 1 ano, com R$ 10.000,00, o CDB de 100% do CDI rende mais: R$ 1.126,13 líquidos.
A poupança rende R$ 772,21: R$ 353,91 a menos.
Quem rende mais, por prazo
- Em 6 meses: o CDB de 100% do CDI rende R$ 149,61 a mais (R$ 528,54 contra R$ 378,93).
- Em 1 ano: o CDB de 100% do CDI rende R$ 353,91 a mais (R$ 1.126,13 contra R$ 772,21).
- Em 2 anos: o CDB de 100% do CDI rende R$ 874,81 a mais (R$ 2.478,87 contra R$ 1.604,06).
- Em 5 anos: o CDB de 100% do CDI rende R$ 3.111,09 a mais (R$ 7.616,33 contra R$ 4.505,24).
| Prazo | Poupança | CDB |
|---|---|---|
| 6 meses | + R$ 378,93 | + R$ 528,54 |
| 1 ano | + R$ 772,21 | + R$ 1.126,13 |
| 2 anos | + R$ 1.604,06 | + R$ 2.478,87 |
| 5 anos | + R$ 4.505,24 | + R$ 7.616,33 |
Valores de exemplo, não dados do Banco Central (troque abaixo pelo que o seu banco paga): CDB a 100% do CDI, LCI/LCA a 90% do CDI e custódia do Tesouro Selic de 0,20% ao ano. Taxas de hoje: CDI 13,65% ao ano, Selic 13,65% ao ano e poupança 0,6218% ao mês. Prazos contados em dias corridos (12 meses = 365 dias).
Imposto e garantia
A poupança é isenta de IR. O CDB paga IR regressivo sobre o ganho, de 22,5% a 15% (Lei nº 11.033/2004), e perde parte do rendimento no curto prazo. Os dois, quando emitidos por bancos, são cobertos pelo FGC até R$ 250 mil por CPF em cada instituição (teto de R$ 1 milhão a cada 4 anos).
Por que a diferença
A poupança rende a regra da lei (hoje 0,6218% ao mês), enquanto o CDB acompanha o CDI. Veja a regra em rendimento da poupança e o cálculo do CDB na calculadora CDB.
Faça com o seu valor
Em 1 ano, a melhor opção desta simulação é LCI / LCA: você terminaria com R$ 11.220,54.
Você colocou R$ 10.000,00 no total. Na poupança, terminaria com R$ 10.772,21, ou seja, R$ 448,33 a menos.
Comparação completa
| Onde guardar | Você ganha | Imposto | Total no fim |
|---|---|---|---|
| LCI / LCA90% do CDI valor de exemploO Banco Central publica o CDI, mas não quanto cada banco paga. Usamos um valor típico (CDB a 100% do CDI, LCI/LCA a 90%) só para a conta. Troque pelo percentual que o seu banco oferece. · sem imposto | + R$ 1.220,54R$ 101,71 por mês | isento | R$ 11.220,54 |
| CDB100% do CDI valor de exemploO Banco Central publica o CDI, mas não quanto cada banco paga. Usamos um valor típico (CDB a 100% do CDI, LCI/LCA a 90%) só para a conta. Troque pelo percentual que o seu banco oferece. | + R$ 1.126,13R$ 93,84 por mês | − R$ 238,88 | R$ 11.126,13 |
| Tesouro Selictítulo público · custódia de 0,20% ao ano valor de exemploTaxa cobrada pela B3 para guardar títulos do Tesouro. Usamos 0,20% ao ano, o valor atual; confira no extrato. | + R$ 1.106,13R$ 92,18 por mês | − R$ 238,88 | R$ 11.106,13 |
| Poupança0,6218% ao mês · sem imposto | + R$ 772,21R$ 64,35 por mês | isento | R$ 10.772,21 |
Simulação sobre R$ 10.000,00. CDI 13,65% ao ano. CDB a 100% do CDI e LCI/LCA a 90% do CDI são valores de exemplo, não dados do Banco Central: troque pelo que o seu banco paga.
Simulação com as taxas de hoje; o resultado futuro pode ser diferente. Não é recomendação de investimento.
Fontes
- BCB SGS 4389 — Taxa de juros - CDI anualizada base 252
- BCB SGS 1178 — Taxa de juros - Selic anualizada base 252
- BCB SGS 195 — Depósitos de poupança (a partir de 04.05.2012) - Rentabilidade no período
- Lei nº 11.033/2004 (tabela regressiva do IR)
- Resolução CMN nº 5.215/2025 (LCI e LCA) (prazo mínimo)
- Lei 12.703/2012 (regra de rendimento da poupança)
- Fundo Garantidor de Créditos (FGC)
Taxas usadas nesta conta
Fonte: Banco Central do Brasil. Dado de 09/10/2026.